Описание
https://doi.org/10.24031/1992-2043-2022-22-6-7-54
В статье рассматривается правовое положение выгодоприобретателей и застрахованных лиц в договоре страхования. Статус застрахованных лиц крайне мало урегулирован в гл. 48 ГК РФ. Положения общей части обязательственного права о третьих лицах к ним также не применяются или применяются с существенными особенностями. В частности, формально на них не распространяется ст. 430 ГК РФ. Однако у застрахованных лиц имеются некоторые права по договору страхования, поэтому положения ст. 430 ГК РФ можно было бы применять к ним по аналогии. В гл. 48 ГК РФ содержится ряд ограничений и запретов, касающихся участия третьих лиц в страховых отношениях определенных видов. В статье показано, что почти все эти ограничения утратили актуальность и могут быть отменены. К таким запретам относятся положения п. 2 ст. 932 ГК РФ о недопустимости включения застрахованных лиц в договор страхования ответственности по договору; п. 3 ст. 933 РФ о запрете на назначение выгодоприобретателей и застрахованных лиц по договору страхования предпринимательского риска. Снятие этих запретов позволит более эффективно развивать страхование ответственности и страхование предпринимательских рисков. Необходимо также положительно ответить на вопрос об участии застрахованных лиц в договоре страхования имущества, хотя о такой возможности в ГК РФ не говорится. В статье предложена классификация третьих лиц в страховании в зависимости от того, имеет ли право лицо требовать исполнения в свою пользу, может ли оно вытеснить страхователя из страховых отношений, имеет ли обязанности по договору страхования. Выгодоприобретателей предложено разделить на «отзывных» и «безотзывных» в зависимости от способа их назначения. Автор обосновывает точку зрения о том, что у выгодоприобретателя по договору страхования ответственности во всех случаях имеется прямое требование к страховщику о выплате страхового возмещения. У всех третьих лиц по договору страхования имеются определенные права, прежде всего информационные. Они вправе знать о наличии договора страхования, в котором они указаны, о своей замене. За застрахованными лицами следует признавать также право на отказ от своих прав по договору страхования. В настоящее время эти права законодательно не урегулированы, их развитие следует ожидать в рамках судебной практики.
Ключевые слова: страхование; третье лицо; выгодоприобретатель; застрахованное лицо; страхователь; страховщик.